Менеджер по управлению рисками

Риск-менеджер: кто это и какие обязанности исполняет?

включайся в дискуссию

Поделись с друзьями

Различные риски сопровождают любой бизнес. Если неправильно с ними обращаться, то прибыли не будет. Риск-менеджер умеет анализировать данные, предупреждать риски и правильно с ними справляться. При грамотном подходе прибыль бизнеса значительно увеличивается.

Кто это такой?

Риск-менеджер должен определять, анализировать, классифицировать и контролировать факторы, которые могут погубить компанию. Должность очень важна в свете стратегического управления бизнесом. Риск-менеджер должен избегать потерь персонала, прибыли, собственности предприятия. В небольших компаниях эти функции берет на себя руководитель.

Риск-менеджеры выполняют много задач, которые позволяют держать бизнес на плаву. Они знают все тонкости работы конкретной компании и следят за порядком в ней. При определении угрозы подготавливается отчет о нем и план по устранению с минимальными потерями. Специалисты работают с различными видами рисков.

• Финансовые. К такой категории относят ситуации, которые могут помешать бизнесу выполнять свои обязательства перед контрагентами. Так, менеджер должен следить за рыночными факторами, которые могут стать причиной снижения стоимости активов. К этой же категории относятся кредитные риски. Все, что может привести к значительным финансовым потерям.
• Операционные. Речь о сбоях в бизнес-процессах, которые могут быть связаны с мошенниками, сбоями в работе программ. Сюда же относят проблемную кадровую политику, нарушение правил безопасности. Риск-менеджеры обрабатывают юридические ситуации, которые связаны с операционной деятельностью предприятия.
• Риски, возникающие из-за неправильного управления. Специалист должен работать над выбором стратегии, чтобы она соответствовала цели компании, поддерживать репутацию на рынке в случае ее ухудшения. А также риск-менеджер следит за рыночной стоимостью предприятия.
• Другие виды. Критические ситуации зависят от деятельности компании.

Преимущества и недостатки профессии

Зарплата у риск-менеджеров довольно высокая в зависимости от опыта и региона. Однако это не единственный фактор, на который следует обратить внимание перед выбором такой профессии. Преимуществ должности довольно много.

• Сама профессия появилась недавно, она перспективная и молодая.
• Риск-менеджеры востребованы в сфере бизнеса и финансов, на биржевом рынке.
• Для трудоустройства достаточно иметь финансово-экономическое высшее образование. Причем специальность практически не имеет значения.
• Деятельность полностью интеллектуальная. Подходит как мужчинам, так и женщинам.
• Высокий социальный статус.
• Хорошие перспективы для карьерного роста.
• Трудоустройство всегда официальное, есть бонусы к заработной плате.
• Опыт работы можно получить в любой компании, которая занимается финансами.

Нет идеальных профессий, у каждой свои нюансы. Недостатки у этой должности тоже есть.

• Высокая степень ответственности.
• При возникновении серьезного риска рабочий день может быть ненормированным. Главная задача профессионала – устранить проблему в короткие сроки.
• Для получения высокой заработной платы нужен успешный трудовой опыт и рекомендации с прошлых мест работы.
• После получения образования придется потратить около 2-3-х лет для изучения особенностей профессии на непрестижных должностях.

Стоит отметить, что соотношение плюсов и минусов работы риск-менеджером каждый кандидат должен оценить самостоятельно. Отсутствие физической активности и много умственного труда делает профессию довольно специфической. Не каждый человек будет готов нести полную ответственность за свою деятельность, а на такой должности это особенно важно.

Стоит отметить, что работа в маленькой компании и в крупной организации сильно различается уровнем напряжения.

Обязанности

К представителям новой профессии у начальства много требований. Специалисты должны полностью отрабатывать свои высокие зарплаты. В свою очередь, риск-менеджер влияет на доходы бизнеса. В банке или в корпорации ест отдел управления рисками, именно там работают представители профессии.

Должностные обязанности:

• сведение к минимуму финансовых и других потерь;
• предупреждение угроз, которые могут привести к уменьшению прибыли;
• аудит и анализ решений, которые принимает высшее руководство при работе с методической документацией;
• ежедневное отслеживание причин возникновения угроз, фиксация рисков, анализ данных и организация процессов управления, которые помогут избежать потерь;
• проведение расчетов и тестирование методик по управлению рисками;
• заполнение отчетов и их хранение;
• полный контроль над выполнением задач по уменьшению рисков;
• профессиональное сопровождение сотрудников компании и руководства.

В самом начале пути риск-менеджер анализирует деятельность компании и выявляет возможные угрозы. Потом необходимо оценить их последствия и просчитать возможный убыток. Если найдена угроза, то профессионал должен подобрать инструменты или способы для управления ситуацией.

Последними шагами будет разработка и воплощение в жизнь правильной стратегии. В конце необходимо оценить весь процесс и составить отчет.

Знания и навыки

Риск-менеджер должен быть тесно связан с финансами. Наличие высшего образование имеет большое значение для карьеры в этой сфере. От специалиста ожидают таких знаний и умений:

• проведение аналитической работы – речь идет о статистических и математических моделях обработки данных;
• знание информационных технологий и систем;
• понимание области, в которой работает компания;
• знание юриспруденции;
• основы работы с рисками;
• знание методов управления угрозами, их мониторинга;
• умение разрабатывать карты рисков;
• знания о корпоративной разведке и защиты от нее;
• умение работать с необходимыми программами;
• составление первичной отчетности.

Дополнительно некоторые компании требуют владения английским языком. Есть не менее важные личные качества, которыми должен обладать риск-менеджер. Так, специалист отличается умением мыслить стратегически, высокой точностью, усидчивостью, внимательностью к деталям и аккуратностью. Большое значение имеет высокая концентрация внимания и ответственность за свою работу.

Профессионал должен уметь оценивать себя объективно, проводить самоанализ, иметь склонность к монотонным действиям и постоянному развитию.

Риск-менеджер

Риск-менеджеры, составляющие стратегии, проводящие исследования, идентификацию, контроль разных видов рисков, помогают избежать серьезных экономических и репутационных потерь компаниям. Специалисты позволяют сохранить доходность и эффективность бизнес-процессов в любых ситуациях. Профессия подходит тем, кого интересует математика и экономика (см. выбор профессии по интересу к школьным предметам).

Читать еще:  Менеджер после какого класса

Краткое описание

Человека, работающего в сфере финансов, отличающегося экономической грамотностью и аналитическим складом ума, называют риск-менеджером. Профессия недавно появилась на рынке услуг, но уже обрела огромную популярность, ведь инвестиционно-банковский и бизнес-сектор не могут эффективно работать, не привлекая этих специалистов.

Для работы, связанной с поиском рисков и предупреждением их последствий, необходимо иметь высшее финансово-экономическое образование. Профессия молодая, поэтому сегодня в нее уходят финансовые аналитики, финансово-экономические менеджеры и другие специалисты, не понаслышке знакомые с бухгалтерским учетом, ценными бумагами, биржевыми рынками и т. д.

Риск-менеджеры становятся незаменимыми сотрудниками в периоды нестабильных экономических ситуаций. Их оценки и рекомендации помогают компаниям избежать крупных потерь. Такие специалисты легко работают с математическими моделями, они являются великолепными аналитиками, которые составляют план действий и разные сценарии развития ситуации, что позволяет полностью контролировать работу компании в неблагоприятные периоды.

Особенности профессии

Профессия новая, к кандидатам на вакансию работодатели предъявляют огромное количество требований, ведь специалисты получают за свой труд высокий оклад, а от их работы зависят финансово-экономические показатели компании. Они работают в отделе управления рисками, имеют следующий круг обязанностей:

• минимизация финансовых и других потерь компании, в которой специалист работает;
• проведение работ по выявлению угроз финансовых и прочих потерь;
• поиск источников рисков с помощью аудита, анализа решений, принимаемых высшим руководством, работы с отчетной документацией;
• проведение анализа закрепленных рисков, разработка и последующая работа с картами рисков, другой методической документацией;
• ежедневный мониторинг, анализ причин возникновения, фиксация рисков, организация процесса управления;
• выполнение расчетов, тестирования используемых методов управления рисками;
• ведение отчетности, хранение документов в личном рабочем архиве;
• контроль выполнения поставленных задач;
• методическое сопровождение сотрудников и высшего руководства.

Работая в компании или финансовом учреждении, риск-менеджер изначально производит анализ деятельности, после чего выявляет риски и производит оценку их последствий, в частности подсчитывает убытки. Найдя угрозу, специалист выбирает инструменты и методы, которые позволят эффективно управлять рисками. После этого он разрабатывает и реализует стратегию, на финише производится оценка работы и формирование отчета.

Плюсы и минусы

Плюсы

1. Профессия молодая и перспективная.
2. Специалисты высоко востребованы в финансовой, банковской сферах, на биржевом рынке.
3. Работа риск-менеджеров очень хорошо оплачивается.
4. Эту профессию может выбрать любой специалист, имеющий образование в финансово-экономической сфере.
5. Работа интеллектуальная, а не физическая.
6. Перспективы карьерного роста, высокий социальный статус.
7. Официальное трудоустройство, бонусы к заработной плате.
8. Опыт работы можно получить в любой финансовой организации.

Минусы

1. Колоссальная ответственность.
2. Рабочий день может быть ненормированным, но только в случае непредвиденных ситуаций.
3. На солидный оклад претендуют лишь те специалисты, которые имеют опыт работы и отличные рекомендации.
4. В течение 2-3 лет после окончания вуза приходится занимать непрестижную должность, вникая в особенности работы.

Важные личные качества

Работа риск-менеджера тесно связана с финансами, поэтому специалист должен отличаться повышенной точностью, стратегическим мышлением, аккуратностью, усидчивостью, умением концентрироваться. Он должен адекватно оценивать свои способности, быть склонным к самоанализу и развитию, монотонной работе.

Обучение на риск-менеджера

Студент после окончания вуза или во время обучения должен начать посещать семинары, тренинги и курсы, где рассматриваются инновационные методики, необходимые для работы в сфере риск-менеджмента.

Высшее образование в сфере финансов — главное требование, которое выдвигают к соискателям работодатели. Хорошие профильные вузы есть во многих регионах России, для поступления чаще всего необходимо сдавать такие экзамены:

• математика,
• иностранный язык,
• русский язык,
• обществознание.

Список экзаменов напрямую зависит от факультета, который выбирает абитуриент. Будущих студентов должны интересовать такие направления подготовки:

• «Финансовый менеджмент»;
• «Стратегическое налоговое планирование и управление рисками» и другие.

Курсы Риск-менеджеров

Академия бизнеса EY

Двухдневный тренинг для руководителей, риск-менеджеров, аудиторов и другие специалистов, работающих в этой сфере. Учебная программа включат теоретические блоки и несколько практических заданий, стоимость тренинга составляет около 40 тыс. руб.

Moscow Business School

В школу приглашаются люди, имеющие опыт работы в сфере финансов не менее 2 лет, окончившие профильный вуз. Посещение бизнес-школы в течение 26 месяцев позволит получить полезные знания и опыт, необходимые руководителям и сотрудникам отделов, специализирующихся на управлении рисками. Лекции проводятся в вечернее время.

Пример должностной инструкции риск-менеджера

27 января 2018 года вступил в силу Базовый стандарт по управлению рисками микрофинансовых организаций. При этом, нужно отметить, что указанный стандарт предъявляет разные требования к системе управления рисками МКК и МФК. Так, одно из отличий состоит в том, что в МФК должно быть сформировано подразделение по ПОД/ФТ, а в МКК назначен единственны сотрудник в лице риск-менеджера.

В соответствии с пунктом 2.2 Базового стандарта по управлению рисками микрокредитная компания, имеющая сумму задолженности по основному долгу по выданным микрозаймам и иным займам не менее одного миллиарда рублей по состоянию на 31 декабря предыдущего года, и МФК обязаны сформировать отдельное структурное подразделение, ответственное за управление рисками (далее — подразделение риск-менеджмента). Таким образом, МКК при достижении суммы задолженности по основному долгу по выданным микрозаймам и иным займам, указанной в абзаце первом настоящего пункта, либо в случае получения статуса МФК, обязана сформировать подразделение риск-менеджмента в течение трех месяцев с момента окончания календарного года, в котором сумма задолженности по основному долгу по выданным микрозаймам и иным займам превысила эту сумму, либо с даты получения статуса МФК.

Читать еще:  Менеджер по туризму по английски

Микрокредитная компания имеющая сумму задолженности по основному долгу по выданным займам более одного миллиарда рублей

Микрокредитная компания имеющая сумму задолженности по основному долгу по выданным займам менее одного миллиарда рублей

Соответственно микрокредитная компания, имеющая сумму задолженности по основному долгу по выданным займам менее одного миллиарда рублей обязана назначить риск-менеджера и разработать должностную инструкцию риск-менеджера на основании профессионального стандарта «Специалист по управлению рисками», утв. приказом Министерства труда и социальной защиты РФ от 7 сентября 2015 г. №591н. В свою очередь микрофинансовая компания обязана создать подразделение риск-менеджмента, разработать положение о подразделении риск-менеджмента и должностные инструкции сотрудников указаного подразделения. Возможные наименования должности риск-менеджера: специалист отдела управления рисками (риск-менеджмента), риск-менеджер, методолог по рискам, координатор по рискам, эксперт по рискам, руководитель (начальник) службы (подразделения, департамента, управления, отдела) управления рисками (риск-менеджмента).

Наши специалисты разработали методическое пособие , которое в том числе включает в себя шаблоны указанных должностных инструкций и положение о подразделении риск-менеджмента.

Основная цель профессиональной деятельности риск-менеджмера:определение событий, которые могут влиять на деятельность организации, и управление связанным с этими событиями риском, а также контроль отсутствия превышения предельно допустимого уровня риска организации и предоставление разумной гарантии достижения целей организации; поддержание уровня риска, обеспечивающего непрерывную деятельность и устойчивое развитие организации, получение оптимального результата деятельности организации с учетом риска для учредителей, собственников и иных заинтересованных сторон.

Рассмотрим трудовые функции специалиста по управлению рисками:

1. Разработка отдельных направлений риск-менеджмента:

• Определение контекста, идентификация, анализ рисков и выработка мероприятий по воздействию на риск.
• Документирование процесса управления рисками в рамках отдельных бизнес-процессов, направлений.
• Поддержка процесса управления рисками для ответственных за риск сотрудников организации.
• Разработка методической и нормативной базы системы управления рисками и принципов управления рисками в рамках отдельных бизнес-процессов, направлений.

2. Обеспечение эффективной работы системы управления рисками:

• Планирование деятельности подразделения в соответствии со стратегическими целями организации
• Поддержание эффективных коммуникаций и мотивация сотрудников подразделения
• Контроль эффективности работы сотрудников и подразделения
• Разработка системы управления рисками
• Внедрение системы управления рисками
• Эксплуатация системы управления рисками
• Поддержание устойчивого функционирования системы управления рисками
• Разработка совместных предложений по вопросам управления рисками со всеми участниками процесса управления рисками и консультирование сотрудников по вопросам управления рисками
• Обучение сотрудников в области управления рисками и развитие культуры управления рисками

3. Методическая разработка, поддержание и координация процесса управления рисками:

• Разработка методических документов
• Консультирование по вопросам управления рисками в организации
• Взаимодействие с заинтересованными сторонами по вопросам управления рисками и публичное представление организации в средствах массовой информации в части риск-менеджмента
• Поддержание и совершенствование культуры управления рисками в организации

4. Построение и контроль процесса управления рисками:

• Руководство созданием методологии системы управления рисками, формирование основных принципов корпоративных нормативных актов по управлению рисками
• Координация работ по внедрению единой политики организации в области управления рисками
• Создание организационной структуры системы управления рисками
• Координация работ по технико-информационному обеспечению системы управления рисками
• Управление кадровым составом системы управления рисками
• Контроль процесса предоставления отчетности по рискам в организации
• Контроль процессов управления в чрезвычайной ситуации, антикризисного управления и управления непрерывностью бизнеса
• Оценка адекватности воздействия на риски (страховой защиты, хеджирования, гарантий)
• Координация процесса выполнения планов и бюджетов реагирования на риск
• Развитие культуры управления рисками в организации

5. Стратегическое корпоративное управление рисками:

• Определение стратегии организации в части развития и поддержании системы управления рисками
• Установление предельно допустимого уровня риска на стратегическом уровне
• Определение целей системы управления рисками организации
• Контроль системы управления рисками
• Определение направлений развития корпоративной культуры в части управления рисками
• Определение целей и основных мероприятий по вопросам устойчивого развития и социальной отчетности организации в части управления рисками.

Автор: Харисов Игорь Фанзилович, руководитель отдела финансового мониторинга компании Ю-Питер Консалтинг.

Профессия риск-менеджера

Востребованная современная профессия!

Профессия риск-менеджера — одна из самых молодых на российском кадровом рынке. Однако она очень востребована: способность обнаруживать в ежедневной деятельности компании всевозможные риски, оценивать и снижать их негативные последствия ценится очень высоко в различных сферах бизнеса, а особенно в инвестиционно-банковской и страховой.

Общее описание
Существует несколько десятков видов рисков. Среди самых известных: кредитный, операционный, рыночный, правовой, страховой. Риск-менеджер – это специалист по идентификации, анализу, контролю и мониторингу определенного вида рисков.
Риск-менеджмент является стержневой частью стратегического управления компании. Современное состояние российской экономики таково, что работающим на рынке финансовым институтам, банкам, промышленным и торговым предприятиям постоянно приходится сталкиваться с факторами неопределенности и непредсказуемости результатов своей деятельности, которые связаны с различными изменениями: цен на товары, валютных курсов, процентных ставок. Как правило, целую систему управления рисками создают крупные компании, а в небольших организациях функции риск-менеджера выполняет руководство.

Читать еще:  Менеджер по недвижимости обязанности

Требования к образованию и опыту
Риск-менеджмент как отдельная специализация появился в ведущих финансово-экономических вузах страны (Финансовая академия при Правительстве РФ, ГУ-ВШЭ, АНХ при Правительстве РФ) совсем недавно. Поэтому профессионалов с соответствующим образованием крайне мало.
Тем не менее требования к риск-менеджеру высоки. Кандидат должен обладать знаниями в области риск-менеджмента, макро- и микроэкономики, банковского дела, рынка ценных бумаг, бухгалтерского учета различных типов организаций (страхового, финансового и нефинансового секторов). А также быть в курсе особенностей учета по международным стандартам, основ права, статистики, высшей математики, математического моделирования. Плюс владеть английским языком и даже иметь некоторые навыки программирования. Вот и получается, что больше всего в данной профессии людей с экономическим и техническим образованием.

Смежные карьеры
По мнению экспертов кадрового рынка, молодому специалисту лучше начинать карьеру в страховой компании, чтобы попробовать себя в оценке самых разнообразных рисков компаний-клиентов. Спустя 2–3 года работы такой специалист станет «интересен» для индустриального сектора и сможет перейти с повышением на сторону своего недавнего клиента.
В коммерческих и инвестиционных банках риск-менеджеры начинают свой путь как кредитные аналитики, которые «выросли» либо в банке, либо в одном из рейтинговых агентств, предоставляющих информацию о компаниях-эмитентах.
Требования к молодым специалистам со стороны работодателей в данных случаях довольно мягкие: высшее образование (желательно экономическое), опыт работы – 1–2 года.

Функциональные обязанности
Функциональные обязанности риск-менеджеров связаны не только со снижением всех видов рисков, но и оценкой последствий принимаемых финансовых решений, рисков и эффективности вложений в ценные бумаги, а также выбором видов страхования.

Разумеется, должностные обязанности риск-менеджеров зависят от того, какими именно рисками они управляют. Например, в банке данному специалисту предложат выполнять следующие функции:

• анализ рисков по банку в целом;
• анализ банков-корреспондентов;
• анализ эмитентов облигаций;
• контроль за ведением лимитов;
• координация деятельности структурных подразделений банка по управлению рисками;
• проведение превентивных мер по управлению рисками отдельных сделок и портфеля в целом, отчетность по портфелю;
• обеспечение соблюдения политик, процедур, стандартов управления рисками бизнес-подразделений.

В инвестиционно-финансовых компаниях данным специалистам приходится осуществлять:

• построение и постоянный мониторинг скоринговой модели;
• работу с большими массивами данных;
• применение математических моделей на практике;
• разработку методологии принятия решения кредитным инспектором;
• расчет уровня дефолта, определение его динамики и анализ причин изменений в целом по кредитному портфелю и в разрезе кредитных продуктов;
• оценку рисков по новым кредитным продуктам, новым товарным группам;
• анализ ценных бумаг и инвестиций на фондовом рынке;
• антикризисное управление.

Навыки
Помимо знаний в экономике, математике, статистике, эконометрике, риск-менеджеру необходимы следующие навыки:

• опыт работы от 2-х лет в области оценки рисков корпоративных клиентов, или от 3-х лет в должности кредитного аналитика по работе с корпоративными клиентами;
• хорошее знание российского законодательства и бухгалтерского учета, знание МСФО;
• аналитические способности;
• готовность работать в интенсивном режиме;
• свободный английский язык (устный и письменный);
• опытный пользователь ПК.

Специфика профессии
Основная сложность обусловлена «молодостью» профессии и состоит в том, что во многих отраслях пока еще нет четкого понимания, что такое риск-менеджмент в целом.
Кроме того, даже руководитель департамента риск-менеджмента крупного холдинга не принимает решения в одиночку. А в инвестиционно-банковской сфере, особенно в банках с западным капиталом, все решения надо согласовывать с головным офисом. Порой это затрудняет работу российских рисковиков: отстаивать собственную точку зрения, когда вашим рекомендациям отказываются следовать, непросто.

Оплата труда
Большинство претендентов на позицию риск-менеджера – недавние выпускники вузов. Средний ожидаемый уровень заработной платы у таких специалистов (без опыта) – 2000 у. е., риск-менеджер с опытом работы от 2-х лет запрашивает уже 5000 у. е. Работодатели на такие условия идут из-за дефицита профессионалов.
Уровень дохода риск-менеджеров может достигать и 10 000 y.e. – столько платят руководителям департаментов риск-менеджмента в крупных индустриальных холдингах.
Однако и при найме опытных риск-менеджеров имеются определенные трудности. Пока в России нет стандартизованного обучения, профессионализм кандидата можно оценить только в процессе работы.

Перспективы
Несмотря на то, что на кадровом рынке бума на риск-менеджеров рекрутеры не отмечают, спрос на этих специалистов есть всегда. И эксперты кадрового рынка утверждают, что в будущем профессионалы в этой области будут нарасхват. В течение ближайших лет спрос на рисковиков прогнозируется особенно большим со стороны компаний, которые хотят быть привлекательными для западных инвесторов. Сейчас к ним относятся банки и крупнейшие лизинговые организации, но и со стороны предприятий нефинансовой сферы спрос на риск-менеджеров с каждым годом будет увеличиваться.

Источник: start-365.ru