Менеджер по кредитованию это

Кредитный менеджер банка. Основные обязанности и особенности работы.

В этой статье речь пойдет о работе кредитного менеджера. Кто это, что он делает. Какие у него обязанности и зарплата? Возможности роста и премии.

Кредитный менеджер(кредитный инспектор) – это сотрудник банка, который работает с клиентами по вопросам кредитования. В его обязанности входят:

1. Консультирование клиентов по вопросам кредитов, кредитных карт и дополнительных к ним услуг
2. Расчет суммы кредита (ПСК, переплата и прочие расчеты)
3. Заполнение заявки на кредитный продукт
4. Проверка документов клиента
5. Подписание кредитного договора и оформление момента выдачи кредита.

Из чего складывается зарплата кредитного менеджера?

Чаще всего зарплата кредитного менеджера складывается из двух частей:

• Оклада — фиксированной части, сумма которой оговорена в трудовом договоре. Менее этой суммы специалист получить не может.
• Премии – это вознаграждение сотрудника за хорошие показатели работы. Чаще всего в трудовом договоре о выплате премии написано только то, что она выплачивается на усмотрение работодателя.

Для расчета премии каждый банк разрабатывает свою систему премирования. Чаще всего такая система состоит из следующих показателей:

1. Показатель объема выдачи. Для кредитов он измеряется в рублях (то есть складываются суммы всех выданных кредитов). Для кредитных карт этот показатель измеряется в штуках, то есть количестве выданных карт
2. Показатель возвратности. Этот показатель показывает, сколько клиентом менеджера платят по кредитам, а сколько находятся в должниках банка. Чем этот показатель выше, тем больше премия у специалиста
3. Продажа дополнительных услуг. Практически все банки кроме оформления кредитов предлагают дополнительные услуги. Это различные виды страхования, перевод накопительной части пенсии в негосударственные пенсионные фонды и так далее. За каждую проданную услугу менеджер получает вознаграждение.

Кроме премий у кредитных менеджеров бывают и штрафы.

За что могут оштрафовать?

• Дисциплинарные проступки – опоздания, хамское поведение и т.д.
• Ошибки в заполнение кредитной заявки – опечатки, грамматические ошибки
• Ошибки при проверке документов клиента>
• Махинации с данными клиента, за это чаще всего специалиста увольняют.

Что должен уметь студент, чтобы его взяли на должность кредитного менеджера.
Большинство российских банков делают упор в своей работе на выдачу кредитов. То есть большинство клиентов общаются в банке именно с кредитными менеджерами.

Поэтому при собеседовании на эту должность обращают внимание на внешний вид соискателя, умение высказывать свои мысли и умение убеждать.
К претендентам предъявляются различные требования в зависимости от системы принятой в банке для оценки платежеспособности клиента.
Если банк работает по скоринговой системе, то на должность кредитного менеджера возьмут даже не опытного молодого сотрудника.
В его обязанности будут входить:

• Консультация клиента по продуктам и услугам банка (оглашение условий, требований к клиенту, расчет суммы кредита);
• Проверка документов клиента
• Заполнение заявки на кредит и оглашение полученного решения;
• Оформление договора или оглашение отказа
• Выдача кредита или кредитной карты.

Если банк работает не по скоринговой системе, а решение принимает сам менеджер, то требования на эту должность намного выше.
Так как специалист сам принимает решение, то у него должно быть достаточно жизненного опыта для верной оценки сложившейся ситуации клиента. Он должен реально представлять стоимость цели кредита, размер доходов клиента и сумму его ежедневных расходов, для того чтобы оценить его платежеспособность.
Поэтому на такую должность чаще всего требуют:

• Возраст от 25 лет
• Опыт работы, возможен опыт работы не в кредитной организации
• Высшее образование
• Умение быстро считать в уме и анализировать ситуацию
• Высокая стрессоустойчивость.

Какие трудности могут возникнуть при работе?

Первые сложности могут возникнуть при работе с клиентами. Ведь они бывают разные: некоторые молчат и совсем соглашаются, а некоторые кричат и обвиняют специалиста во всех своих бедах.
Главное не принимать обвинения на себя. Даже если клиент прав, и банк доставил ему неудобства, то нужно понимать, что это сделал банк, а не специалист. И просто постараться решить проблему, не принимая на себя вину за произошедшее.

Во многих офисах для привлечения клиентов кредитных менеджеров обязывают проводить опросы и акции в людных местах, это может быть торговый центр или просто оживленная улица. Это еще одна сложность, ведь подойти к незнакомому человеку, который идет по своим делам, и предложить ему кредит — сможет не каждый.
Работают такие специалисты по графику 22 или 52, иногда бывают исключения.

То есть для работы на должности кредитный менеджер нужны следующие навыки и знания:

• Умение убеждать – без этого навыка не будет больших продаж:
• Стрессоустойчивость, и умение оставлять все профессиональные проблемы на работе;
• Умение вести переговоры – для того чтобы клиент вам верил, он должен чувствовать, что вы знаете больше него. Даже если это не так, нужно держаться на уровне, ведь кредитный менеджер – это лицо банка
• Умение усваивать большой объем информации – чаще всего при приеме на эту должность специалистов дополнительно обучают, так же тренинги проводят несколько раз в течении года, для успешной работы нужно максимально усваивать полученные знания
• Умение сказать «Нет» — в процессе оформления кредитов многим клиентам приходится отказывать в выдаче, это особенно трудно сделать, когда цель кредита – лечение ребенка
• Чувство стиля – это не обязательное качество, но доказано, что у специалистов, которые выглядят презентабельно намного больше клиентов, чем у других. И, как правило, платежеспособность их клиентов выше, чем у остальных.

Положительные стороны в работе кредитного менеджера

Работа кредитного менеджера это отличный вариант для студента, который только получил диплом. Эта работа дает огромный опыт, конечно если вы будите работать. А именно:

• Приобретение новых знакомств, в виде клиентов
• Получение опыта работы с документами
• Получение навыка продаж
• Получение кредитов на льготных условиях – во многих банках, условия кредитования для своих сотрудников выгоднее, чем для обычных клиентов. Банк предлагает им не только выгодные проценты, но и упрощенную процедуру оформления, ведь доход сотрудника банк уже знает
• Доступ к информации по кредитованию, которая в дальнейшем будет полезна для личного пользования.

Возможности карьерного роста с этой должности зависят, конечно, от конкретного человека и от системы принятой в банке.
Читайте также: Как правильно начать карьеру в банке?

Как двигаться вверх по карьерной лестнице?

Для того чтобы с позиции кредитного менеджера двигаться дальше по карьерной лестнице нужно принять ко вниманию следующие замечания:

1. Нужно зарекомендовать себя как креативный человек, который готов активно привлекать клиентов. Это могут быть создание группы в социальных сетях, с целью продвижения банка, или себя лично как кредитного менеджера. Ведь сейчас это очень эффективный способ рекламы. И если это сработает, то начальство точно оценит это повышением или премией;
2. Нужно активно участвовать в корпоративной жизни банка, стать лидером не только по рабочим показателям, но и «во всех конкурсах на корпоративе». Очень часто после праздников руководство повышает сотрудников, которые особо отличились
3. Еще могут получить повышение сотрудники, идея которых принесла ощутимую пользу банку. Это может быть новая идея привлечения клиентов, которая увеличит объем выдачи кредитов. Или новый метод внесения или обработки данных, который ускорит работу. Главное чтобы это было полезно
4. Не для кого ни секрет, что иногда продвигают и тех сотрудников, которые просто нравятся руководству, из-за каких-либо личных соображений. Но это скорее исключение, чем правило в банковской среде. Так как на ответственные высокие должности ищут человека, который готов и может много и эффективно работать, поэтому блат не применим.

Читать еще:  Менеджер по продажам статьи

Как работает кредитный менеджер

Кредитный менеджер – это одна из самых востребованных специальностей на банковском рынке, и сегодня в статье мы расскажем:

• Что собой представляет профессия кредитного менеджера

• Какие требования выдвигаются к кредитным менеджерам

• В чем особенности работы таких сотрудников

Одно из главных направлений работы любого банка – это кредитование, и основная ответственность ложится на кредитного менеджера. В разных банках кредитный менеджер может называться по-разному: кредитный специалист, кредитный инспектор и т.д.

Кредитный менеджер – это специалист, работающий в офисе банка или на удаленных точках продажи. В его обязанности входит привлечение и консультация клиентов по вопросам кредитования, а также оформление всех необходимых документов.

Кредитный специалист должен ориентироваться в кредитной политике банка, в предлагаемых банком продуктах и уметь подобрать оптимальную для заемщика программу, а также оценивать благонадежность потенциального клиента и отвечать за принятые решения.

Обязанности кредитного специалиста

В круг обязанностей кредитного специалиста входит:

• предоставление клиентам информации обо всех существующих программах кредитования и подбор самого подходящего для заемщика варианта;

• расчет суммы кредита и размера ежемесячных платежей;

• прием заявления на получение кредита и проверка документов;

• оценка рисков и присвоение заемщику соответствующего рейтинга благонадежности;

• передача пакета документов в банк;

• подготовка всей необходимой документации и подписание кредитного договора;

Кредитный инспектор должен обладать психологическими навыками, чтобы предварительно оценить потенциального заемщика и предупредить возможные мошенничества. Особенно это касается специалистов, работающих на удаленных точках и выдающих кредиты в магазинах. Поэтому банки часто посылают своих сотрудников на психологические курсы или проводят тренинги.

Требования к специалистам

К соискателям на вакансии кредитного менеджера выдвигаются жесткие личностные требования: стрессоустойчивость, ответственность, психологические навыки, коммуникабельность, внимательность, эмоциональная стабильность.

Работа по специальности кредитного менеджера требует высшего экономического образования (банки идут на встречу и студентам старших курсов институтов). Чаще всего опыт работы не требуется.

Каждый банк проводит стажировку сотрудников, в течение которой знакомит их со спецификой работы и программным обеспечением, которое существенно отличается в зависимости от банка. Даже если сотрудник приходит из другого банка и у него есть опыт работы, ему все равно необходимо пройти обучение, потому что принципы работы банков часто оказываются противоположными.

Карьерный рост

Кредитная сфера позволяет сделать быстрый старт в карьере, не обладая опытом работы и специальными навыками. Первая ступень – это работа на удаленных точках продаж и оформление потребительских кредитов. К таким специалистам выдвигаются самые мягкие требования. Часто на работу принимают студентов старших курсов экономических ВУЗов и выпускников без опыта работы.

Следующая ступень – это переход с удаленной точки в отделение банка. В некоторых банках существует разделение менеджеров по видам кредитования. Одни из них занимаются выдачей ипотеки, другие автокредитованием, а третьи потребительскими кредитами. Это позволяет специалисту изучить все нюансы работы и привлекать большее число заемщиков без потери качества работы.

Однако большинство банков считает такое разделение неэффективным и предпочитает универсальных сотрудников, которые могут предложить клиенту не только оформление кредита, но и депозитные, а также карточные продукты.

Успешно работая в отделе розничного кредитования, сотрудник может продвигаться по карьерной лестнице в двух направлениях. Первый вариант – это переход на обслуживание VIP клиентов. К работе с данной категорией заемщиков привлекают самых опытных специалистов. Немаловажное значение имеет способность общаться с людьми и сглаживать конфликты.

Оклад у менеджеров, обслуживающих VIP клиентов, на порядок выше, чем у других сотрудников, а объем выдаваемых кредитов значительно больше. К тому же, проблемной задолженности в VIP секторе практически не бывает.

Второй вариант – это переход в отдел по работе с юридическими лицами. Из отдела кредитования юридических лиц возможно повышение до должности кредитного эксперта, который занимается анализом финансирования строительных или производственных объектов.

Самые высокие ступени продвижения для кредитного менеджера – это руководитель отдела кредитования, а впоследствии начальник отделения банка. С одной стороны, эти должности приносят высокий доход и расширяют полномочия, но с другой – карьерный рост на этом прекращается.

Дальнейшее продвижение возможно при переходе сотрудника в головной офис банка, где возможности роста практически неограниченны: начальник кредитного подразделения, руководитель управления розничного бизнеса.

Возможен и альтернативный вариант. Часто кредитные специалисты уходят в брокерские, лизинговые, факторинговые компании. Специфика работы кредитного брокера заключается в высокой зависимости от результатов собственной работы. Это объясняется тем, что зарплату составляет процент от сделки.

Если брокер не приносит достаточное количество заказов для компании, то становится ненужным. Но при высокой прибыли брокер получает высокий доход. Такая работа подходит специалистам с большим опытом работы, хорошим понимание кредитного рынка и знанием всех нюансов работы.

Рабочий план

Практически во всех банках кредитным менеджерам устанавливается персональный план по объему кредитов. План зависит от специализации сотрудника. В банках существует разная система поощрений за выполнение плана. Бывает, что выплачивается премия, которая рассчитывается тоже от объема кредитов, или бонусы. Иногда бывает, что невыполнение минимального плана приводит к штрафам и вычетам из зарплаты сотрудника.

Однако выполнение плана часто зависит не только от кредитного менеджера, но и от политики банка. Трудно перевыполнить план, если условия кредитования неконкурентоспособны по сравнению с предложениями остальных банков. В таком случае штрафование сотрудников приводит к оттоку хороших специалистов.

В основном кредитные менеджеры ищут работу не по размеру номинальной зарплаты, а по соотношению всех совокупных факторов, состоящих из условий труда, оплаты и кадровой политики банка.

Ответственность

Часто из проблемы выполнения планов вытекает проблема оценки благонадежности клиента. Стремясь выполнить план и получить премию, кредитный менеджер может не обращать должного внимания на оценку клиента.

Читать еще:  Менеджер по продажам достижения

Когда у одного менеджера встречается много проблемных кредитов, то им начинает интересоваться служба безопасности банка. Это объясняется тем, что при выдаче кредитов разработана четкая процедура, и банки уверены, что при неукоснительном выполнении инструкции проблемной задолженности можно избежать. Если у менеджера много кредитов с невыполненными обязательствами, значит, он не справляется со своими обязанностями.

Специфика работы кредитного менеджера заключается в увеличении объема кредитов с минимальным количеством проблемной задолженности.

Особенности работы

При устройстве на работу кредитным менеджером требования невысокие, а отсутствие опыта работы – не помеха. Одновременно данная специальность позволяет сделать стремительную карьеру на перспективном банковском рынке. Чем выше сотрудник поднимается по карьерной лестнице, тем более высокие требования к нему предъявляются.

Чтобы достигнуть успехов, необходимо хорошо чувствовать кредитный рынок, уметь общаться с заемщиками, четко определять их потребности и обладать навыками психолога. Кроме этого, надо иметь высокую работоспособность и стрессоустойчивость.

Для заемщика кредитный менеджер олицетворяет банк и формирует репутацию кредитного заведения. Для банка кредитный менеджер является одним из важных звеньев работы всего механизма. Это звено не может быть слабым, потому что ослабит всю систему, а работа банка окажется под угрозой. Поэтому лучшие менеджеры имеют возможность сделать быструю карьеру, а те, кто не обладает необходимыми навыками, постепенно уходят.

Менеджер по кредитованию

Менеджер по кредитованию – это тот специалист в банке, финансовом отделе компании или, например, магазине с достаточно дорогими товарами, который занимается оформлением кредитных договоров. Несмотря на то, что к концепции «жизни в кредитах» многие относятся по-разному, все же абсолютное большинство населения периодически берет кредиты: от ипотеки до потребительских займов на покупку крупной бытовой техники. Для юридических же лиц кредитование нередко является одним из основных инструментов, позволяющих вести свою деятельность. Поэтому специалисты по кредитованию нужны очень большому количеству организаций, фирм и предприятий.

Краткое описание: кто такой менеджер по кредитованию?

Если такой сотрудник специализируется на общении с клиентами, то он может выполнять весь цикл работ по предоставлению кредита: от оценки платежеспособности потенциального заемщика и помощи в подборе условий кредитования до полного закрытия сделки. Если же он работает не с частными лицами, а помогает решать вопросы, связанные с кредитами, какому-либо предприятию, то на него рассчитывают при выборе лучшего кредитора и условий, подготовке документов, контроле за своевременностью выплат и решении ряда других вопросов. Он становится незаменимым участником финансовой жизни предприятия и помогает ему вкладываться в бюджет, сокращать расходы и увеличивать прибыль.

Особенности профессии

Когда-то давно кредиты были лишь одной из многочисленных банковских услуг, но сегодня количество разнообразных условий кредитования настолько велико, что его выделяют в отдельную нишу финансового рынка. Обычно менеджер по кредитованию специализируется на какой-то одной разновидности этой услуги: бизнес-кредитах, потребительских займах, ипотечных, карточных продуктах, кредитах на покупку автомобиля. Обязанности менеджера по кредитованию зависят от того, в какой организации он работает и на каких видах займов специализируется. Например, они могут быть следующими:

• Консультирование потенциальных клиентов, клиентов, работодателей, партнеров по вопросам кредитования (какие условия предоставления займов доступны в их случае, чем они отличаются между собой, какие варианты более выгодны).
• Проверка платежеспособности кредитополучателя и репутации кредитодателя, оценка целесообразности предлагаемой сделки.
• Оформление заявки на предоставление кредита, сбор документов или помощь в этом процессе, проверка предоставленной документации.
• Заключение договора на кредитование, расчет суммы кредита, составление графика, в соответствии с которым должны переводиться платежи.
• Контроль использования средств, выделенных в рамках кредита, заемщиком (в случаях, когда кредитные продукты предполагают использование денег в строго обозначенных целях).
• Контроль своевременности перечисления платежей (непосредственный – при работе в финансовом отделе предприятия-кредитополучателя).
• Сопровождение сделки по кредиту вплоть до ее полного закрытия.

Вакансия менеджера по кредитованию в крупной компании может предполагать также участие в формировании бизнес-планов, управление кредитным портфелем организации, поиск наиболее выгодных вариантов получения кредита и ряд других работ.

Плюсы и минусы профессии менеджер по кредитованию

Плюсы

1. Востребованность на рынке труда.
2. Возможность входа в профессию без высшего образования и опыта.
3. Нормированный рабочий день, соцпакет.
4. Возможности карьерного роста.

Минусы

1. Не самый высокий уровень заработной платы.
2. Необходимость решать конфликтные ситуации между заемщиками и кредиторами.
3. Необходимость в приобретении смежных и надпрофессиональных навыков для карьерного роста.

Важные личные качества

Менеджер по кредитованию должен быть стрессоустойчивым, ответственным, психологически стабильным человеком, обладать развитыми коммуникативными способностями, аналитическим мышлением. От него также требуется хорошая память, концентрация, внимательность, быстрая обучаемость, способность обрабатывать большие объемы информации. Поскольку такой сотрудник общается либо с клиентами, либо с партнерами организации, он должен быть опрятен, обладать четкой грамотной речью, дипломатичностью.

Обучение на менеджера по кредитованию

Как уже было отмечено, некоторые организации принимают на работу специалистов со средним специальным образованием и без опыта, а обучение на менеджера по кредитованию проводят непосредственно на месте. Тем не менее, если вы хотите претендовать на должность в крупном банке или компании, то получить высшее образование все же потребуется. Для этого подойдет специальность «Экономика» с профилем подготовки «Финансы и кредит» (код 38.03.01). Чтобы поступить в вуз, понадобится сдать ЕГЭ по русскому языку, математике, обществознанию и иностранному языку.

Если все же говорить о среднем специальном образовании, то можно остановиться на профиле «Банковское дело» (код 38.01.03). Для поступления в ссуз сдавать ЕГЭ не требуется.

Менеджер по кредитованию

В сфере кредитования юридических лиц число вакансий выросло на 11%, а количество резюме увеличилось всего на 3,5%. В результате соотношение предложения и спроса упало на 0,4 пункта и составило 4,9 резюме на одну вакансию.

Следует отметить, что соискатели зачастую готовы работать как с физическими, так и с юридическими лицами: 68% резюме на позицию менеджера по кредитованию принадлежат кандидатам, готовым рассматривать оба варианта.

Тем не менее эти два направления имеют значимые различия, а работодатели предъявляют неодинаковые требования к соискателями в зависимости от того, на какое направление они подбирают персонал. Некоторые различия наблюдаются и в предлагаемом вознаграждении. Поэтому в дальнейшем мы будем говорить лишь об одном направлении – о кредитовании физических лиц.

Должностные обязанности менеджера по кредитованию физических лиц

— привлечение и консультирование клиентов по всем вопросам, связанным с кредитованием физических лиц;
— проверка правильности заполнения комплекта документов при подаче заявки на кредит;
— первичная оценка кредитоспособности клиентов;
— оформление кредитных договоров;
— внесение в базу данных информации о заемщиках, поручителях, залогах, формирование досье;
— контроль и полное сопровождение выданных кредитов (выдача кредита, составление графиков платежей, списание ежемесячных платежей, досрочное погашение, пересчет аннуитета и др.).

Читать еще:  Менеджер по недвижимости что это такое

Зарплатные предложения и требования работодателей

Среднее зарплатное предложение для менеджера по кредитованию в Москве составляет в Санкт-Петербурге – в Волгограде – в Воронеже – в Екатеринбурге – в Казани – в Красноярске – в Нижнем Новгороде – в Новосибирске – в Омске – в Ростове-на-Дону – в Самаре – в Уфе – в Челябинске –

Под зарплатным предложением здесь понимается оклад+среднемесячный %. Чистый оклад в Москве составляет в среднем 25 000 руб.

Требования к соискателям, впервые претендующим на работу в сфере розничного кредитования, не отличаются жесткостью. Работодатели лояльны к образованию кандидатов: шансами на трудоустройство обладают выпускники и студенты экономических либо финансовых вузов и колледжей. Пожалуй, наибольшее внимание рекрутеры обращают на поведение будущих менеджеров на собеседовании: степень коммуникабельности, презентационные навыки, грамотную речь. Соискателям также необходимо владеть компьютером и иметь базовые знания в сфере кредитования. Средняя зарплата новичков в кредитном бизнесе составляет в Москве от до руб., в Санкт-Петербурге – от до руб.

Более солидное жалование работодатели готовы предложить менеджерам по кредитованию с законченным высшим образованием в сфере экономики или финансов и стажем работы более 3 лет. Вакансии также требуют от претендентов опыта работы с различными кредитными продуктами для частных лиц. Заработок таких сотрудников в Москве достигает руб., в северной столице – руб.

Портрет соискателя

Типичным претендентом на должность менеджера по кредитованию физических лиц является молодая женщина с высшим образованием. Мужчин в данной сфере немного – всего 19%. Молодежь составляет до 78% кандидатов на эту должность. Высшее образование имеют 64% претендентов. 8% менеджеров по кредитованию свободно владеют английским языком.

Ознакомиться с зарплатным индексом Superjob в сегменте «Банковское дело»

Источник: start-365.ru