Менеджер по финансовым продуктам

Должностная инструкция менеджера по продажам финансовых продуктов.

УТВЕРЖДЕНО
Приказом № 60 /ДИ
от « 10 » сентября 2012 г.
ДОЛЖНОСТНАЯ ИНСТРУКЦИЯ
Должность: «Менеджер по продажам финансовых продуктов»
Подразделение: «Отдел розничных продаж»
Организация: ЗАО «Логистика»

1. Общие положения
1.1. Менеджер по продажам финансовых продуктов ЗАО «Логистика» (далее — Компания) осуществляет свою деятельность на торговой точке (далее — ТТ) с целью максимизации продаж товаров и услуг на ТТ.
1.2. Менеджер по продажам финансовых продуктов непосредственно подчиняется руководителю ТТ (Управляющему магазином, Администратору). В период отсутствия указанных вышестоящих лиц Менеджер по продажам финансовых продуктов подчиняется сотруднику, временно выполняющему их обязанности.
1.3. Назначение на должность и освобождение от нее производится приказом Генерального директора Компании, по представлению руководителя ТТ.
1.4. Менеджер по продажам финансовых продуктов в своей работе руководствуется действующим законодательством РФ, локальными нормативными актами Компании, настоящей должностной инструкцией, приказами и распоряжениями Генерального директора Компании и своего непосредственного руководителя.
1.5. На должность Менеджера по продажам финансовых продуктов назначается работник, имеющий образование не ниже среднего, владеющий ПК на уровне пользователя.
2. Должностные обязанности
Основные задачи:
2.1. Обеспечение максимального уровня продаж дополнительных услуг и финансовых продуктов на ТТ.
2.2. Осуществление продажи товаров в кредит и оформление кредитных карт.
2.3. Обеспечение качества обслуживания покупателей ТТ.
2.4. Осуществление продажи товарно-материальных ценностей (далее — ТМЦ) и услуг через кассу. Обеспечение сохранности ТМЦ на ТТ.
2.5. Соблюдение законодательства и локальных нормативных актов компании.
2.6. Постоянное повышение квалификации.
2.7. Обеспечение надлежащего состояния внешней и внутренней рекламы, торгового оборудования и салона ТТ.
Основные функции, выполняемые Менеджером по продажам финансовых продуктов в рамках выполняемых задач:
2.1.1. Предлагать дополнительные услуги и финансовые продукты, предоставляемые ТТ.
2.1.2. Консультировать покупателей по услугам и финансовым продуктам, представленным на ТТ (выявлять потребности покупателей, предлагать несколько
альтернативных вариантов услуг и финансовых продуктов, продаваемых Компанией и отвечающих потребностям покупателей, осуществлять сравнительное изложение характеристик дополнительных услуг и финансовых продуктов).
2.1.3. Предлагать сопутствующие товары из других товарных групп, представленных в салоне ТТ.
2.1.4. Информировать покупателя о проводимых специальных акциях, предлагать услуги и финансовые продукты, которые продаются в рамках специальных акций.
2.1.5. Оказывать абонентское обслуживание операторов сотовой связи.
2.1.6. Оформлять подключение к интернету и ТВ.
2.1.7. Оформлять полисы ОСАГО.
2.1.8. Участвовать в локальных промо-акциях с распространением рекламных материалов на ТТ.
2.2.1. Консультировать клиентов по вопросам приобретения товаров в кредит или выдачи кредитной карты.
2.2.2. Проводить первичный контроль документов, представленных покупателями для оформления в банке-партнере кредита на товар или услугу.
2.2.3. Отправлять заявки на выдачу кредита либо оформления кредитной карты в банк-партнер, только на основании оригинала представленного покупателем Паспорта гражданина РФ на его имя и, только в его присутствии.
2.2.4. Обеспечивать корректное заполнение кредитной документации (заявки на выдачу кредита либо оформление кредитной карты, отправляемые в банк-партнер, должны содержать только информацию предоставленную клиентом).
2.2.5. Проводить продажу товаров в кредит через кассу.
2.2.6. Обеспечивать хранение, учет кредитных карт и их выдачу, а также проводить инвентаризацию карт согласно действующим Инструкциям.
2.2.7. Осуществлять рекламации проданных в кредит товаров, оформлять рекламационную документацию.
2.2.8. Обеспечивать хранение и передачу оформленных банковских документов, в установленном порядке, в банк-партнер, в соответствии с договором с банком-партнером.
2.2.9. Не разглашать третьим лицам, в т.ч. сотрудникам Компании, индивидуальный код доступа к программному обеспечению банков-партнеров и Компании.
2.3.1. Соблюдать стандарты работы с покупателями, установленные в Компании.
2.3.2. Осуществлять предпродажную подготовку товаров и комплектов услуг: их распаковку, сборку, комплектование, проверку эксплуатационных свойств.
2.3.3. Осуществлять упаковку товара.
2.3.4. Составлять и заключать договора на обслуживание с операторами сотовой связи, в соответствии с принятыми в Компании локальными нормативными актами.
2.3.5. При продаже товаров и услуг, в случае, если это предусмотрено локальными нормативными актами, осуществлять заверение копий документов покупателей/клиентов (абонентов, потенциальных абонентов и т.п.). В том числе указывать на данных копиях свои персональные данные (ФИО), номер присвоенного сотруднику штрих-кода, а так же свою подпись и дату заверения копии документа. Иные требования к порядку заверения копий документов могут быть указаны в соответствующих инструкциях по реализации товаров и услуг1.
2.3.6. Оформлять паспорта и/или гарантийные талоны, заполняя все необходимые реквизиты в соответствии с локальными нормативными актами Компании. Обеспечивать корректное заполнение сопроводительной документации на продажу услуг.
1 Указание сотрудником персональных данных осуществляется только при условии подписания сотрудником согласия на обработку его персональных данных в объеме и на условиях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.
2.3.7. Сообщать руководителю ТТ обо всех отзывах в книге жалоб и предложений.
2.3.8. Принимать участие в разрешении конфликтных ситуаций с клиентами, принимать претензии клиентов по качеству реализованного товара или услуги, при необходимости направлять жалобы клиентов в отделы/службы в соответствии с принятыми в Компании локальными нормативными актами.
2.3.9. Находиться на рабочем месте в форменной рабочей одежде, иметь опрятный внешний вид.
2.4.1. Получать от покупателя денежные средства за приобретаемые товары и услуги согласно сумме, указанной в ценниках, с соблюдением следующего порядка:
а) четко называть сумму полученных денег и класть полученные от покупателя деньги на виду у покупателя отдельно от любых (иных) денег;
б) пробивать на контрольно-кассовой машине чек;
в) называть сумму причитающейся покупателю сдачи, убирать полученные от покупателя деньги в кассу и выдавать покупателю сдачу вместе с чеком (бумажные купюры и разменная монета выдаются одновременно).
2.4.2.* Проводить обязательную идентификацию плательщика при приеме платежей2, если сумма платежа от одного плательщика в адрес одного получателя по одному основанию превышает 15 000,00 рублей. Идентификация производится на основании документов, удостоверяющих личность гражданина, которые должны быть действительны на дату их предъявления. В случае отказа плательщика от проведения идентификации Менеджер по продажам финансовых продуктов должен отказать в приеме платежей.
Менеджеру по продажам финансовых продуктов запрещается:
— сообщать плательщику о целях проведения идентификации;
— осуществлять дробление суммы платежа на несколько платежей для уклонения от проведения идентификации.
2.4.3. Выдавать деньги за возвращаемый покупателями товар по чекам на этот товар и только при наличии разрешения руководителя ТТ или сотрудника, его заменяющего.
2.4.4. Осуществлять выдачу денежных средств в иных случаях, предусмотренных локальными нормативными актами Компании.
2.4.5. Осуществлять пересчет денежной наличности в кассе до начала и после окончания работы. О любых расхождениях незамедлительно сообщать руководителю ТТ. Документально оформлять выявленные расхождения в соответствии с локальными нормативными актами Компании.
2.4.6. Следить за соблюдением соответствия Х-отчета текущему наличию денежных средств.
2.4.7. Бережно обращаться с деньгами (не загрязнять их и не производить каких-либо надписей на бумажных купюрах).
2.4.8. Участвовать в проверке наличия товаров и комплектов услуг, полученных со склада, на основании товарно-транспортных накладных.
2.4.9. Осуществлять перемещение принятого товара и комплектов услуг в специальное помещение ТТ, отведенное для хранения товара (складское помещение).
2.4.10. Обеспечивать хранение ТМЦ, в соответствии с локальными нормативными актами Компании.
2.4.11. При демонстрации товара не допускать его бесконтрольного нахождения у покупателей.
2.4.12. После демонстрации товаров покупателям производить незамедлительное перемещение нереализованных товаров в складские помещения.
2 Прием платежей – прием денежных средств, направленных на исполнение обязательств физических лиц перед поставщиком по оплате товаров, работ, услуг. Например, подарочные сертификаты, платежи ОСС, дорогостоящие контракты ОСС, страховые премии и т.д.
2.4.13. В течение рабочего дня внимательно следить за витринами с товаром и за сохранностью товаров и комплектов услуг на витринах ТТ.
2.4.14. Постоянно следить за технической исправностью запирающих устройств витрин и сообщать об их неисправности руководителю ТТ.
2.4.15. По завершении рабочего дня перемещать нереализованный товар в складские помещения.
2.4.16. Готовить товары и комплекты услуг к инвентаризации.
2.4.17. Участвовать во внутренних сверках остатков товаров и комплектов услуг на ТТ. В случае выявления расхождений незамедлительно сообщать об этом руководителю ТТ.
2.4.18. Принимать участие в установлении лиц, виновных в причинении ущерба, выявленного в результате инвентаризации, принимать участие в распределении ущерба, причиненного членами коллектива торговой точки, между установленными виновными лицами.
2.5.1. Взаимодействовать с контролирующими органами при осуществлении ими проверок ТТ.
2.5.2. Сообщать незамедлительно руководителю ТТ обо всех проверках, проводимых представителями государственных органов на ТТ.
2.5.3. Исполнять распоряжения и приказы непосредственного руководства и администрации Компании.
2.6.1. Проходить обязательную сертификацию и ресертификацию всех операторов сотовой связи.
2.6.2. Регулярно посещать учебные программы, рекомендуемые руководителем ТТ и проводимые тренерами компании.
2.7.1. Оформлять витрины согласно правилам расстановки товара, утвержденным в Компании, и контролировать их внешний вид;
2.7.2. Обеспечивать чистоту и порядок в торговом зале (торговой секции) и на своем рабочем месте.
2.7.3. Производить своевременное пополнение запасов товара и комплектов услуг в торговом зале, контролировать их сохранность и исправность, соблюдать правила эксплуатации оборудования.
2.7.4. Получать и подготавливать упаковочный материал.
2.7.5. Заполнять и прикреплять ярлыки цен, согласно действующему прайс-листу.
3. Требования к квалификации
Менеджер по продажам финансовых продуктов должен знать:
3.1. Правила торговли.
3.2. Устройства и правила эксплуатации обслуживаемого контрольно-кассового аппарата.
3.3. Локальные нормативные акты Компании, касающиеся выполнения своих непосредственных обязанностей.
3.4. Политику информационной безопасности (Положение). Правила, регламенты и инструкции, регламентирующие обработку персональных данных.
3.5. Программно-оперативный комплекс «1С — Рарус».
3.6. Правила внутреннего трудового распорядка Компании (далее ПВТР).
3.7. Инструкцию по технике безопасности Компании.
3.8. Инструкцию по охране труда Компании.
3.9. Инструкцию по пожарной безопасности Компании.
3.10. Инструкцию по защите коммерческой тайны Компании.
3.11. Инструкцию о порядке проведения идентификации плательщиков и совершения операций с денежными средствами.
4. Права
Менеджер по продажам финансовых продуктов имеет право:
4.1. Требовать от руководства компании создания соответствующих условий работы, в целях обеспечения качественного и своевременного выполнения своих должностных обязанностей.
4.2. Взаимодействовать с работниками других структурных подразделений компании по вопросам, связанным с его должностными обязанностями.
4.3. Вносить предложения по совершенствованию организации работы и обеспечению сохранности собственности компании на ТТ.
5. Ответственность
Менеджер по продажам финансовых продуктов несет ответственность:
5.1. За ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией, — в пределах, определенных действующим трудовым законодательством Российской Федерации.
5.2. За правонарушения, совершенные в процессе осуществления своей деятельности, — в пределах, определенных действующим административным, уголовным и гражданским законодательством Российской Федерации.
5.3. За несоблюдение положений политик информационной безопасности Компании, включая правила обработки и обеспечения безопасности персональных данных.
5.4. За несоблюдение кассовой дисциплины.
5.5. За причинение материального ущерба – в пределах, определенных действующим трудовым и гражданским законодательством Российской Федерации.
5.6. За нерациональное использование предоставленных материальных, финансовых, трудовых и информационных ресурсов.
5.7. За неисполнение и ненадлежащее исполнение локальных нормативных актов, касающихся выполнения своих непосредственных обязанностей, а также локальных нормативных актов, распространяющихся на всех сотрудников ТТ.
5.8. За сохранность ТМЦ в рамках заключенных с ним договоров о материальной ответственности.
5.9. За несоблюдение правил о противодействии легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма – административную и уголовную ответственность, предусмотренную действующим законодательством.
С должностной инструкцией ознакомлен(-а), с ее требованиями согласен(-на), обязуюсь выполнять; один экземпляр получил(-а) на руки:
_____________/____________________________________________/_________________
(подпись сотрудника) (ФИО) (дата ознакомления)

Читать еще: Менеджер по туризму что делает

Как стать хорошим менеджером по продаже финансовой услуги

Что такое хорошо и что такое плохо. Для финансового менеджера?
Как стать фин. менеджером и какие услуги продаются лучше всего?
Как продавать услуги в торговых точках? На все эти вопросы можно найти ответ в этой статье.

Менеджер по финансовым продуктам и его обязанности

Менеджер по продаже финансовых продуктов занимается оформлением кредитов и дополнительных услуг на торговых точках. На такую должность охотно берут начинающих, без опыта работы с неполным высшим образованием или сразу же после ВУЗа. Работа кредитным специалистом на торговой точке может стать отличным стартом в вашей карьере как в этом банке, так и в других финансовых компаниях.

Кредитный специалист работает в торговом зале магазина или салона. Он привлекает клиентов, рассказывает о своих услугах и оформляет понравившийся товар в кредит. Кроме того, менеджер должен продавать страховые полисы на случай летального исхода, получения инвалидности нерабочей группы, потери места работы по сокращению. Нередко в обязанности банковского сотрудника некоторых финансовых компаний входит и перевод в негосударственный пенсионный фонд, оформление дебетовых карт, услуги СМС-оповещения, почтового уведомления о состоянии счета, страхования личных вещей на случай утраты. Конечно же, из всего арсенала дополнительных услуг, заемщики чаще всего пользуются услугой страхования жизни и здоровья, понимая масштабы последствий при возможных страховых случаях.

Бывает, что на подобных должностях задерживаются и по нескольку лет (нет вакансий, высокий уровень безработицы в вашем городе). Кроме того, держит вполне достойная для молодых людей заработная плата и, хотя порою и туманные, но все же, теоретически возможные перспективы должностного подъема. Можно ли работать в кредитном отделе магазина и быть при этом успешным сотрудником, довольным своей работой в полной мере?

Читать еще: Менеджер по развитию проекта

Что такое хорошо и что такое плохо

Все дополнительные услуги стоят средств – денег из кармана клиента. Чем больше вы продаете, тем больше будет ваша премия («голый» же оклад, как правило, равен минимальной заработной плате). Кроме того, выполнения определенных, достаточно жестких, показателей требует и вышестоящие начальство. С теми, кто не справляется с поставленными планами, обычно прощаются уже после второго такого неудачного месяца.

И вот тут возникает дилемма – с одной стороны, необходимость оформления кредитного договора, продажи максимум услуг, а с другой – клиент, которому нужен самый дешевый и самый выгодный продукт. Да, и не забываем про конкурентов, которые только и ждут, когда потенциальный заемщик уйдет от вас и обратится за помощью в другой банк.

У новичков может возникнуть соблазн обмануть клиента. Например, молча оформить страховку, умолчать о процентах, «занизить» переплату в рублях. Стоит иметь в виду, что, вообще-то, введение в заблуждение лиц при оформлении кредитной документации – это подсудное дело. Клиент придет домой, эйфория от нового приобретения немного поубавится, и, будьте уверены, он еще раз просмотрит всю документацию. Ваш заемщик вернется к вам, пожалуется в магазин, в ваш банк, устроит скандал и, скорее всего, с вами расстанутся. Хорошо еще, если не уволят по статье.

То, что хорошо для обычного среднестатистического специалиста в офисе, может быть совсем не здорово при работе на торговой точке. Дело в том, что работая в магазине, вы не являетесь его сотрудником, вас окружают не коллеги, а конкуренты. В лучшем случае в таком «коллективе» удастся придерживаться нейтральных отношений. В худшем – придется бороться за свое место под солнцем в ежедневном столкновении. Уводить клиента или нет – дело совести каждого, порою это просто невыгодно, ведь, по сути, заемщику все равно, где оформить кредит (да-да, ваш банк «замечательный и особенный» только для вас), самое главное, чтобы дешевле. Попробуйте договориться внутри кредитного отдела, установить какие-то правила и рамки для комфортной работы.

Так как же продавать хорошо оплачиваемые продукты, быть честным с клиентом и сделать так, чтобы он не ушел оформлять кредит в другой банк?

Секреты мастерства кредитного специалиста на торговой точке

Обычно простейшим навыкам продаж обучают во время специальных тренингов, проводимых финансовой компанией-работодателем. Если ранее вам уже приходилось работать в сфере продаж товаров или услуг, то наверняка вы знакомы с основными этапами заключения сделки. Кредитный специалист, работая в торговом зале, следует определенному сценарию:

Приветствие — доброжелательным тоном специалист здоровается с клиентом.
Установление визуального контакта — непременная улыбка специалиста, сообщение своего имени и должности.
Выяснение потребностей с помощью наводящих вопросов. Специалист активно интересуется способом оплаты (наличными или в кредит?).
Презентация своих услуг. На этом этапе менеджер может рассказать о проходящих акциях, сделать предварительные расчеты, пригласить на свое рабочее место.
Работа с возражениями. Потенциального заемщика может что-то не устраивать в вашем банке, в конкретном продукте, в дополнительной услуге. Важно рассказать обо всем так, чтобы сомнений не осталось.
В случае согласия клиента, специалист оформляет кредитный договор, проводит все необходимые операции.
Завершение сделки происходит в таком же доброжелательном тоне, клиенту дается как можно больше полезной информации, звучит предложение обращаться в банк снова.

Казалось бы, все просто, но чего стоит только пункт по работе с возражениями клиента! Тем не менее, навыки продаж приходит с опытом, а вместе с ним – и уверенность. Трудно продать какой-либо кредитный продукт, если вы сами не верите в него, считаете какую-либо услугу сплошной аферой для выкачивания из клиентов денег. Вы не видите никаких выгод в страховании? Вы никогда не оформите его! Кроме того, о предоставляемых кредитах и сопутствующих продуктах менеджер должен знать практически все достоинства и недостатки. Никто не заставляет вас утаивать негативные моменты, но позитивные должны быть весомее, интереснее и ярче. Ну а поскольку информация в банках часто обновляется, то вы постоянно должны находиться в процессе обучения и быть в курсе изменений.

Также, согласно корпоративной этике, запрещено слишком неформальное общение с клиентом. При всей вашей доброжелательности, у заемщика должно сохраняться впечатление, что он обратился в достойную, серьезную и, главное, надежную организацию. Фривольность, жаргон и прочие уличные «прелести» лучше приберечь для других случаев.

В любом случае, работая на должности менеджера по продажам финансовых услуг, вы получите бесценный опыт общения, научитесь убеждать и бороться с возражениями, презентовать услуги на языке выгоды. У вас будет время разобраться в себе и понять, насколько работа в банке соответствует желаемому и стоит ли двигаться дальше в том же направлении.

Читать еще: Менеджер продаж автомобилей

Поиск менеджера по финансовым продуктам

Менеджер по финансовым продуктам занимается реализацией разнообразных финансовых продуктов. К этой категории работников относятся и те, кто оформляет кредиты в разнообразных организациях, и профессионалы, продающие финансовые услуги с суммами контрактов более 1 000 000 рублей.

Хороший менеджер по продажам финансовых продуктов приносит прибыль бизнесу, потому что может выгодно преподнести преимущества данной услуги и продать её на приемлемых для компании условиях.

Поиск специалиста всегда отнимает много сил и времени, поэтому грозит финансовыми потерями для компании. Чтобы быстро получить профессионала в своей области, хорошо мотивированного на работу, обратитесь в наше кадровое агентство Bridge2HR.

Почему стоит доверить поиск менеджера по финансовым продуктам профессионалам?

Чтобы делегировать задачу по поиску специалиста рекрутерам, достаточно назвать обязанности менеджера по финансовым продуктам. Обращаясь к нам, вы:

экономите время, потому что не размещаете вакансии и не ищете резюме самостоятельно;
экономите деньги компании, потому что можете решать срочные и важные задачи вместо поиска нового сотрудника;
гарантированно получаете хорошего специалиста: сроки поиска и результат прописаны в официальном договоре.

Кроме того, вы получаете бесплатную консультативную помощь по смежным вопросам.

По каким критериям мы ищем менеджера по финансовым продуктам?

Соответствующее образование. Отдаем предпочтения кандидатам с высшим образованием в области финансов.

Опыт работы. Если в ваших требованиях не указано обратное, ищем соискателей с опытом работы в бизнесе, аналогичном вашему. Это позволит тратить меньше времени на обучение или переквалификацию нового сотрудника.

Коммуникабельность. Успешный менеджер по продаже финансовых продуктов должен находить общий язык с разными людьми и уметь убеждать их. Дополнительное важное качество – стрессоустойчивость.

Знание законодательства. Тестируем кандидатов, отбираем только тех, кто идеально знает законодательные и нормативные акты, действующие в вашей сфере бизнеса.

Как мы проводим поиск менеджера?

Подготовительный этап. Изучаем особенности вашего бизнеса, требования к сотруднику. Составляем портрет идеального кандидата. Формируем проектную команду.

Поиск и тестирование. Ищем резюме с использованием разных инструментов в платных и бесплатных базах, своей базе с 10 700 анкетами, на профильных форумах и в тематических сообществах. Отбираем соискателей, подходящих под ваши требования. Проводим телефонное интервью, ряд тестов на профессиональные и универсальные компетенции. Выявляем 3-4 лучших кандидатов, идеально соответствующих должности, и передаем их вам.

Заключительный этап. Консультируем все время испытательного срока. Заменяем уволившегося соискателя.

Почему стоит доверить поиск нам?

Не отнимаем много времени: при подписании договора вы только заполняете анкету, в которой указываете обязанности менеджера по финансовым продуктам и ключевые требования к нему.
Предоставляем первых успешных кандидатов на следующий день после подписания договора.
Бесплатно заменяем соискателя, если он уволился в течение гарантийного срока.
Предоставляем 4 часа бесплатного консалтинга по вопросам управления HR.

Оставьте заявку на сайте, чтобы уточнить стоимость подбора компетентного специалиста, или задать дополнительные вопросы. Оператор расскажет подробнее об алгоритмах поиска и его результатах.

Нужен руководитель или конкретный специалист?

Мы найдем того, кто увеличит ваши результаты!

Специфика продажи финансовых продуктов

Хлеб продавать легко. Достаточно выложить его на прилавок и повесить ценник. Покупатель купит булку или батон, заплатит деньги и уйдёт. В банковском мире несколько другая обстановка. Финансовые и инвестиционные продукты не всегда легко продаются.

Чаще всего люди «покупают» вклады. В России миллионы банковских вкладчиков, ссудный процент понятен всем категориям населения. На депозитах граждане держат триллионы рублей. С остальными инвестиционными инструментами всё обстоит намного сложнее. Как объяснить пенсионерке, что такое фьючерс? Как убедить инженера купить привилегированные акции «Сургутнефтегаза»? Как научить слесаря торговать корпоративными облигациями?

Подобные вопросы крупным российским брокерским компаниям приходится решать ежедневно. Финансовая грамотность населения находится на очень низком уровне. Люди просто ничего не знают об инвестициях и бизнесе. Они не понимают, что такое ПИФ, ОФБУ и доверительное управление активами. В Америке практически каждая семья владеет ценными бумагами.

Для россиян такая ситуация не является типичной. На фондовом рынке активно работает всего 80000 инвесторов. Торги на современных биржах осуществляются при помощи компьютеров и сетевых технологий. Потенциальный инвестор должен владеть не только базовыми экономическими понятиями, но и «дружить» с ЭВМ. Неопытные трейдеры должны пройти специальные курсы при брокерской компании.

Менеджер по продаже финансовых продуктов обязан быть настойчивым и обладать «стальными» нервами. Он должен уметь слушать, убеждать и отвечать на вопросы клиентов. Ему каждый день нужно выполнять план продаж и совершать определённое количество «холодных» звонков. Активное формирование клиентской базы предполагает большое количество деловых встреч и постоянные переговоры. Общение с людьми – это тяжёлая и нервная работа. Без стрессоустойчивости здесь не обойтись.

«Завербованные» покупатели финансовых продуктов требуют постоянного внимания и поддержки. Их нельзя бросать. Некоторым клиентам нужно помогать формировать инвестиционный портфель. Для этого нужно знать их характер и финансовые возможности. Кому-то по душе агрессивная инвестиционная стратегия, другие ищут «тихую гавань» для своих сбережений. Кто-то хочет вложить 30000 рублей, а кто-то 30000000. Продавать финансовые продукты сложно, но чрезвычайно интересно.

Некоторые клиенты очень хорошо разбираются в инвестиционных инструментах, поэтому менеджер должен знать своё дело «на уровне Джорджа Сороса». Работник брокерской компании обязан каждый день читать деловую прессу, чтобы быть в курсе последних событий в мире. Желательно чтобы финансовый менеджер сам был активным участником торгов на фондовой бирже. В этом случае он сможет ссылаться на собственный опыт работы с ценными бумагами. Такая аргументация может быть весьма убедительной и эффективной.

Иногда клиенты начинают обвинять консультанта в своих финансовых неудачах. Рынок ценных бумаг непредсказуем, поэтому там можно быстро лишиться крупной суммы денег. Клиент должен быть проинформирован о возможных рисках до начала работы на бирже.

Источник: start-365.ru